В статье про инвестирование в банковские вклады мы говорили о том, нужен ли этот инструмент в портфеле. Сегодня мы посмотрим на инвестиции в банковские депозиты, исходя из того, что мы решили воспользоваться ими.
- Какова доходность депозитов в банках по сравнению с другими источниками инвестиций?
- В каких случаях, и на каких условиях такое вложение денег целесообразно?
На эти вопросы мы постараемся найти ответ в данной статье. Разбирая в одной из публикаций, куда инвестировать деньги, мы упомянули, помимо инвестиций в банковский депозит, вложение капитала в недвижимость и фондовый рынок. Давайте сравним доходность этих инструментов по отношению к банковским вкладам.
При этом мы рассматриваем каждый актив, как часть портфеля. То есть, в идеале, у нас диверсификация не только внутри одного инструмента, но также деньги разложены по каждому из упомянутых выше. По сути, мы сейчас просто будем рассуждать о процентном соотношении капитала в каждом из них.
Недвижимость vs Банки
Если говорить о вложении крупной суммы, то при прочих равных условиях инвестиции в недвижимость – более выгодный вариант, нежели банковский депозит.
К тому же, вложив деньги в объект недвижимости, помимо аренды (аналогия с % по вкладу в банках) вы можете получить прибыль за счет его капитального роста. В банковских же депозитах ваш первоначальный вклад (тело вклада) капитально не растет.
Однако у недвижимости, как мы помним, низкая ликвидность – не стоит забывать об этом, если рассчитываете на краткосрочные инвестиции.
Фондовый рынок vs Банки
В данном сравнении победителем будет инвестиция на фондовом рынке – по доходности. Но и риски здесь могут быть выше, даже если вы используете простую стратегию «купил и держи» или дивидендную стратегию (либо обе вместе).
Однако, если вы правильно выбрали компанию, то даже без финансового образования сможете достаточно грамотно управлять капиталом на рынке акций, пройдя понятный обучающий курс по фондовому рынку.
К тому же, средний процент по депозитам в валюте, например в долларах, в российских банках такой же, как и средний % дивидендов на американском рынке ценных бумаг. Но при этом, как и в случае с недвижимостью, здесь возможен капитальный рост первого депозита (стоимости купленных акций).
Когда есть смысл инвестировать в банки?
Современный россиянин может сказать: «Никогда!». И в чем-то будет прав. Тем не менее, есть ситуации, когда увеличенная доля инвестиций в банковские депозиты (помимо функции резервного капитала) может сыграть роль если не увеличения прибыли, то стабилизации капитала за счет диверсификации.
Давайте рассмотрим несколько таких случаев:
- Экономический рост в целом. В таких случаях, обычно начинают расти цены на недвижимость и акции компаний. Как правило, на фондовом рынке акции растут быстрее, чем реальная стоимость их компаний. Поэтому не имеет смысла при «надувающемся пузыре» их покупать. В этот момент, если у вас есть свободный капитал, вы и можете инвестировать его на время в банк, чтобы подождать падения цен на недвижимость или акции с меньшими потерями от инфляции.
- Создание (увеличение) начального капитала для инвестиций в фондовый рынок, в недвижимость или другой инструмент. Если вы по чуть-чуть откладываете деньги для того, чтобы со временем начать инвестировать в указанные выше инструменты, то лучше, когда они будут находиться на банковском депозите, а не «под подушкой».
- Внеплановые доходы. Может случиться так, что у вас окажется неожиданно немалая сумма, которой вы не готовы распорядиться сразу. Тогда можете на короткий срок (3-6 месяцев) сделать из нее инвестицию в банковский депозит, чтобы уменьшить эффект инфляции.
Используете ли вы инвестиции в банковские депозиты? В какой валюте?