5 шагов для составления личного финансового плана

Сегодня мы разберем важную для любого человека тему: как составить личный финансовый план, и рассмотрим последовательность шагов для его успешной реализации.

Данная статья будет носить больше теоретический характер, а в следующей статье мы дадим более практическую инструкцию составления личного финансового плана и подкрепим ее наглядными примерами.

Базовые шаги к лучшему “завтра”

Если вы понимаете, для чего нужен личный финансовый план (ЛФП), и готовы научиться составлять его с целью улучшения своего будущего, то следует понимать основу – фундамент, базовые шаги, которые необходимо для этого сделать.

Мы выделим 5 шагов, проделав которые (некоторые из них периодически нужно будет повторять) вы сможете выстроить оптимальный баланс между своим сегодняшним и будущим финансовым положением.

Вот эти 5 шагов:

  1. Составление бюджета (определение своих активов и пассивов).
  2. Анализ своего финансового состояния.
  3. Составление плана и его реализация по первичному изменению финансового состояния.
  4. Сделать привычкой сначала платить себе, и заставлять эти деньги работать.
  5. Фиксация своих материальных и финансовых целей.

Казалось бы, шагов немного, чтобы составить личный финансовый план, но, как показывает практика наших учеников, достаточно тяжело бывает уже на 3-м и 4-м шаге, после которых до «финиша» доходят не все. Все дело в привычке и желании жить завтра лучше, чем сегодня.

Помните, что ваше счастье находится в ваших руках!

Шаг 1. Составление бюджета

Первым шагом при составлении ЛФП является составление собственного бюджета. Необходимо понять, где вы сейчас находитесь, чтобы потом проложить путь к тому, куда вы хотите попасть. То есть семейный (личный) бюджет – это отправная точка, важный показатель.

Здесь все достаточно просто: если вы раньше не вели учет расходов и доходов, не подсчитывали баланс между своими активами и пассивами, то пришло время сделать это.

Принцип составления семейного бюджета

В целом процесс составления бюджета достаточно прост:

Не обязательно дробить сильно каждый из пунктов и считать все до копейки: все хорошо в меру.

Шаг 2. Анализ финансового состояния

Поведите свой бюджет несколько недель или даже месяцев, прикиньте, сколько в год у вас составляют расходы и доходы, и посмотрите на баланс между ними (доходы минус расходы). Если он положительный или хотя бы нулевой – это уже хорошо для того, чтобы быстрее составить личный финансовый план и приступить к его реализации.

Даже если вам кажется, что у вас достаточный «плюс» по активам, но существуют нереализованные желания (машина, дом, путешествия и т.д.), то следует проанализировать в первую очередь свои расходы и наметить те, которые можно либо урезать, либо исключить совсем.

Как показывает практика наших студентов, всегда есть, что урезать, просто не всегда хочется расставаться с тем, к чему привык. Не надо чувствовать себя «обделенным» - вы же для себя в итоге стараетесь!

Более подробно этот шаг мы рассмотрим с конкретными примерами в одной из следующих статей. Но вы можете выполнить элементарный анализ самостоятельно, а потом сравнить с нашими примерами.

Шаг 3. Первичное улучшение финансового состояния

Этот шаг, в отличие от 2-х предыдущих требует наличия воли и терпения, так как предполагает конкретные действия. В целом ваше первичное улучшение может состоять из двух действий, которые можно совместить для лучшего эффекта:

  1. Уменьшение расходов. Вы уже выбрали на предыдущем шаге те расходы, которые можно урезать? Если да, то приступайте к этому на практике. Если нет, то сделайте анализ обязательно и приступайте к этому шагу!
  2. Увеличение доходов. Подумайте, как вы можете увеличить свои «активные активы»? Возможно, пришла пора попросить прибавки к зарплате, улучшив свою квалификацию, либо пересмотреть поставщиков в своем бизнесе и найти более выгодное предложение? Просто решите, каким образом вы сможете начать зарабатывать больше, чтобы суметь составить и реализовать свой личный финансовый план.

Шаг 4. Заплати себе и заставь эти деньги работать

В основах финансовой грамотности одним из фундаментальных законов является принцип: «Сначала заплати себе!». Если у вас еще нет этой привычки, то срочно начинайте ее воспитывать. Постарайтесь откладывать с каждого своего дохода минимум 10%.

Если ваше финансовое состояние (здесь будьте предельно честными перед собой!) настолько плохо, что не можете откладывать 10%, то начните с меньшего процента. Важно  воспитать в себе привычку откладывать – платить сначала себе, а потом по другим счетам.

Следующий этап – научить отложенный капитал работать и приносить доход. В этом вам помогут инвестиции. Если нет знаний в этой теме, то почитайте статьи на данном сайте, подпишитесь на обучающую рассылку, посетите наш бесплатный марафон по инвестициям, начните изучать в других источниках тему инвестирования.

Шаг 5. Пропишите свои финансовые и материальные цели

Зачастую люди хотят «заработать миллион долларов», но когда их спрашивают, на что этот миллион будет потрачен, то отвечают приблизительно так: «Сначала заработаю, потом решу».

Это категорически неверный подход – необходимо ставить материальные цели, а не только финансовые. Деньги приходят к тому, кто знает, как хочет ими распорядиться.

Пропишите свои материальные цели в стоимостном (денежном выражении), а также укажите временной период, когда хотите их достичь. Например, так: «к 2024 году у меня новая машина марки Audi стоимостью 50 000 долларов».

Это базовые шаги, которые помогут вам составить личный финансовый план и приступить к его реализации. В следующей статье мы разберем наглядную инструкцию по составлению ЛФП с конкретными примерами, чтобы было более понятно то, о чем мы писали сегодня.

Похожие статьи и страницы:

Поделитесь в соц. сетях:

Оцените статью и оставьте комментарий:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Вводные уроки
и материалы:

“3 ступени для выбора прибыльных акций”

– 3 основных урока;
– 3 задания;
– ответы на вопросы;
– итоговый вебинар;
– бонусы за активность;
– спец. предложение только для участников марафона!

Бесплатный интенсив по инвестициям и фундаментальному анализу

Получите доступ >>

“Как эффективно находить точки входа и выхода”
независимо от рынка, актива, таймфрейма и срока удержания позиции.

– вводная теория в личном кабинете;
– видео с примерами и ответами на вопросы;
– возможность пройти
6-месячное обучение с сопровождением по сниженным ценам.

Мини-курс и видео с практикой

Регистрация >>

Как правильно использовать опционные стратегии в кризис

Разберём с вами:

1. Как работают опционы на акции США. 3 стратегии на реальных примерах с расчётами: зарабатываем на Call и Put опционах.

2. Как опционные стратегии помогают снижать риски инвестору и трейдеру.

Бесплатный мастер класс + материалы по фондовому рынку и основам торговли опционами на акции

Получите доступ >>

Возможности для инвестиций через брокера РФ.

Условия и процесс открытия счёта.

Источники анализа эмитентов РФ.

Ответы на вопросы участников.

Запись совместного вебинара с БКС и PDF от гостя

Получить доступ >>

Мероприятия Инвестклуба
(платные):

Практикум для трейдеров и инвесторов

Опционные стратегии на конкретных примерах. Работаем с опционами на акции.

Онлайн Мастер класс

Записаться >>

Практикум для инвесторов и Value трейдеров

– Обзор рынка.
– Разбор индустрии на рынке США.
– Фундаментальный и технический анализ компании.
– Возможные стратегии работы с этой компанией по 3-м методикам: Вэлью инвестирование, Вэлью трейдинг, базовые стратегии с опционами на акции.

Онлайн Мастер класс

Записаться >>

Практикум для трейдеров и инвесторов

Опционные стратегии на конкретных примерах. Работаем с опционами на акции.

Онлайн Мастер класс

Записаться >>

Инвестиционный ретрит на о.Самуи 

Период проведения пока неизвестен!

Картинка к анонсу инвестиционного ретрита на о. Самуи в 2020г

Индивидуальное обучение:

Инвестору
и Трейдеру

Помощь в подборе портфеля акций на рынке США.

Анализ акций и опционов на них.

Подбор стратегии под индивидуальный психотип.

Тематические подборки: